Veľká dôchodková lúpež: Ako si Fico brúsi zuby na 2.pilier

V druhom pilieri si sporí takmer 70 % pracujúcej populácie Slovenska, čo predstavuje takmer 1,9 milióna ľudí. Správcovské spoločnosti prijali 12,4 miliardy €, ktoré na účtoch sporiteľov zhodnotili na viac ako 15,1 miliardy €.

Presun úspor z garantovaných fondov napreduje, pričom už viac ako polovica majetku sporiteľov sa zhodnocuje v indexových fondoch.

2. pilier považujeme za nevyhnutnú súčasť moderného dôchodkového systému, uviedol predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Miroslav Kotov

Odborníci sa zhodujú, že 2. pilier sa sporiteľom, pri správnom nastavení fondov, rozhodne oplatí a zvýši vyplácanú sumu na dôchodku. Bohužiaľ, obdobný názor na 2. pilier nemá aktuálna politická garnitúra na čele s R. Ficom. Štátny tajomník Braňo Ondruš (Hlas) spomína, že 2. pilier je pre väčšinu sporiteľov neatraktívny a rizikový a tvrdí, že prvým dôchodcom sa vstup do 2. piliera neoplatil - pričom práve minulé zásahy vlády R. Fica spôsobili to, že sa niektorým aktuálnym dôchodcom vstup do 2. piliera neoplatil.

Časté a nevhodné zásahy do 2.piliera

Pôvodne bol II. pilier nastavený tak, že až polovica odvodov (9% z 18 % odvodov, ktoré platíme z našej mzdy) na dôchodkové zabezpečenie išlo na sporenie v II. pilieri. To malo znížiť finančné tlaky na stratový 1.pilier manažovaný Sociálnou poisťovňou.

Zákon o druhom pilieri sa menil minimálne 30-krát, naposledy na konci minulého roka, keď vláda natrvalo znížila odvody doň na 4% (z 5,5%, ktoré mali postupne rásť na 6 %).

Častými a veľmi škodlivými zásahmi do 2. piliera vlády pod vedením Fica znížili jeho výnosnosť, čím sporiteľov obrali o stovky € mesačne na dôchodku. Najnovšie Robert Fico hovorí o tom, že vklady v pilieri by sa mohli použiť na výstavbu infraštruktúry - ďialnice do Košíc.

Zásahy vlády R.Fica do 2.piliera

Prehľad zásahov a ich dopad na sporiteľov v 2.pilieri [zdroj: Jozef Mihál]

Druhý pilier: Je znárodnenie reálne?

Klientov som vždy informoval o možnom riziku vládnych zásahov alebo znárodnenia 2. piliera. Vždy som to však bral skôr ako hypotetický scenár. Dnes, s opakovanou kritikou 2. piliera zo strany vlády a návrhmi premiéra Fica na čerpanie úspor z 2. piliera na financovanie infraštruktúry, sa znárodnenie stáva čoraz reálnejšou hrozbou.

Zatiaľ sa zdá, že úplné znárodnenie 2. piliera nie je reálne. Existuje však riziko, že vláda prijme opatrenia, ktoré obmedzia výhodnosť 2. piliera pre klientov. Jednou z možností je povinnosť, aby dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS-ky) investovali do štátnych projektov, pri ktorých rozhodne nebude výnosnosť na úrovni 10 % ročne - tak, ako to je dnes v indexových fondoch.

Je 2.pilier naozaj nevýhodný?

Dôchodkový systém 1. piliera je už dnes závislý od štátnych pôžičiek a s narastajúcim počtom dôchodcov sa náklady na dôchodky budú ďalej zvyšovať. O 10 - 20 rokov, keď do dôchodku vstúpi silná generácia, nebudú súčasné úrovne dôchodkov pre štát udržateľné. Druhý pilier je preto kľúčový pre zabezpečenie Vášho dôstojného dôchodku!

Najväčšia výhoda 2.piliera spočíva práve v zhodnocovaní úspor, a samozrejme to, že prostriedky v 2.pilieri sú súkromné prostriedky sporiteľov, ktoré sú dediteľné.

Zhodnotenie indexových fondov sa dlhodobo pohybuje na úrovni 10 % ročne (napríklad za rok 2024 zhodnotili úspory sporiteľov o približne 22%). [zdroj: ADSS - asociácia dôchodkových správcovských spoločností - tu si môžete pozrieť zhodnotenie jednotlivých fondov]

Pri priemernom plate 1430 € mesačne (rok 2024) sú odvody do 2.piliera vo výške 4%, t.j. približne 55 € mesačne. Po 40-tich odpracovaných rokoch a prispievania do 2.piliera, do indexového fondu, je očakávaná hodnota dôchodkového účtu približne 250.000 €. Túto sumu si môžeme rozrátať ako dôchodok 1000 € mesačne po dobu 20 rokov!*

*Táto informácia je len orientačná a môže sa líšiť v závislosti od rôznych faktorov, ako napríklad výška výplaty, dĺžka života, vývoj trhu, zásahom do 2.piliera a poplatky fondov.

Druhý pilier je dôležitou súčasťou dôchodkového systému na Slovensku. Jeho znárodnenie by malo negatívny dopad na budúcnosť dôchodcov. Je preto dôležité, aby sa klienti informovali o rizikách a výhodách 2. piliera a aktívne sa zapájali do ochrany svojich úspor.

Jedno z možností ako sa zapojiť do ochrany svojich úspor je podpísanie petície za zachovanie 2.piliera: https://www.peticie.com/druhypilier

Nespoliehať sa na štát: Prečo je dôležité budovať si vlastný dôchodok?

Peniaze od vlády sú z dlhodobého hľadiska neisté. Dôvodom je starnutie populácie a klesajúci pomer pracujúcich k dôchodcom. To znamená, že na jedného pracujúceho pripadá čoraz viac dôchodcov, čo vedie k rastúcemu tlaku na štátny rozpočet a znižovaniu dôchodkových dávok.

Prečo sa nespoliehať na štát?

• Demografické zmeny: Počet dôchodcov na Slovensku rastie rýchlejšie ako počet pracujúcich. V roku 2023 pripadá na jedného pracujúceho 1,68 dôchodcu. Do roku 2050 sa tento pomer očakáva na 2,1. To znamená, že na jedného pracujúceho pripadnú dvaja dôchodcovia.

• Stárnutie populácie: Priemerný vek obyvateľstva Slovenska rastie. V roku 2023 je priemerný vek 42,2 roka. Do roku 2050 sa očakáva nárast na 48,2 roka. To znamená, že ľudia budú žiť dlhšie a poberať dôchodok po dlhší čas.

• Politická nestabilita: Dôchodkový systém je závislý od politických rozhodnutí. Vlády sa v priebehu času striedajú a s nimi sa menia aj dôchodkové zákony. To môže viesť k nepredvídateľným zmenám v systéme a k zníženiu dôchodkových dávok.

Ako si vybudovať dôstojný dôchodok?

Budúci dôchodok je tvorený 4.piliermi:

• I.pilier: Sociálna poisťovňa

• II.pilier: Starobné dôchodkové sporenie. Treba ho mať, treba ho mať nastavený správne, ale nespoliehať sa naň. Ak máte do dôchodku viac ako 10 rokov, odporúčam, aby ste mali nastavené indexové fondy.

• III.pilier: Doplnkové dôchodkové sporenie. Vhodný len pre účastníkov, ktorým do systému zasiela prostriedky aj zamestnávateľ.

• IV.pilier: Vlastné dôchodkové zabezpečenie. Najdôležitejší pilier Vášho dôchodku. Je Váš súkromný, nezávislý od štátu, je prenositeľný a zároveň najefektívnejší.

Podrobne o slovenskom dôchodkovom systéme a vlastnom dôchodku som sa rozpísal v článku Ako si zabezpečiť dôstojný dôchodok?

IV.pilier: Vlastné dôchodkové zabezpečenie

Vlastné investície sú skvelým spôsobom, ako si doplniť dôchodok a dosiahnuť finančnú slobodu v starobe, dávajú vám väčšiu kontrolu nad vašimi peniazmi a umožňujú vám zhodnocovať ich podľa vašich vlastných predstáv, plánov a rizika.

Ideálnym riešením ako si našetriť na dôchodok predstavuje pravidelné a dlhodobé investovanie do akciových ETF fondov.

Prečo?

• Diverzifikácia: Akciové ETF fondy investujú do akcií viacerých spoločností z rôznych odvetví, čím znižujú riziko investície.

• Nízke náklady: ETF fondy sú spravované efektívne a s nízkymi poplatkami, čím sa maximalizuje váš výnos.

• Vysoký výnos: Z dlhodobého hľadiska dosahuje akciový trh najvyššie zhodnotenie spomedzi všetkých investičných aktív.

Neviete, ako začať? Nebojte sa, nie ste sami! S nastavením investície vám rád pomôžem. Obráťte sa na mňa a spoločne nájdeme ideálne riešenie pre vaše potreby a ciele.

Investovanie sa oplatí môže vám zabezpečiť bezstarostný a komfortný život na dôchodku.

Chcem komfortný život na dôchodku